Hoe helpt TILDA financiële instellingen fraude beter bestrijden?

Fraudeurs werken zelden binnen de grenzen van één bank, één organisatie, één sector of één land. De informatie die nodig is om fraude te herkennen en te stoppen, is daardoor vaak verspreid. De bank van het slachtoffer ziet een verdachte betaling, terwijl een andere instelling de rekening ziet waarop het geld terechtkomt. Andere partijen kunnen dan weer signalen hebben over wat eraan voorafging. Met TILDA ontwikkelt Isabel een nieuwe, neutrale en beveiligde infrastructuur die financiële instellingen helpt om fraude sneller te herkennen, gezamenlijk te onderzoeken en relevante fraudesignalen veilig te delen.

TILDA krijgt een prominente plaats binnen het sectorbrede fraudeactieplan van Febelfin(opent in nieuw venster), dat werd uitgewerkt op vraag van Rob Beenders, minister van Consumentenbescherming, Sociale Fraudebestrijding, Personen met een handicap en Gelijke Kansen. Het platform helpt financiële instellingen bovendien om zich voor te bereiden op toekomstige Europese verplichtingen rond fraudepreventie en informatie-uitwisseling binnen de Payment Services Regulation (PSR). 

Waarom samenwerking essentieel is 

Fraude verloopt vaak als een keten. Een slachtoffer wordt bijvoorbeeld eerst benaderd via een vals bericht, een telefoongesprek of een advertentie. Vervolgens wordt een betaling uitgevoerd naar een rekening bij een andere financiële instelling. 

Wanneer elke betrokken partij slechts een deel van die keten ziet, is het niet altijd eenvoudig om snel het volledige plaatje te vormen. Door relevante informatie op een veilige en gestructureerde manier samen te brengen, kunnen instellingen verbanden sneller herkennen en gerichter optreden.

Een gemeenschappelijke taal voor fraude 

Om samen te werken, moeten partijen fraude ook op eenzelfde manier kunnen beschrijven. Vandaag gebruiken organisaties niet altijd dezelfde begrippen om fraudegevallen te registreren. Dat maakt het moeilijker om dossiers te vergelijken, patronen te herkennen en de omvang van fraude correct in kaart te brengen. 

TILDA voorziet daarom in een gestandaardiseerde fraudetaxonomie en een gemeenschappelijk kader voor de modus operandi van fraudeurs. De fraudetaxonomie beschrijft wat er is gebeurd, zoals phishing, impersonatiefraude of beleggingsfraude. De modus operandi geeft aan hoe de fraudeur concreet te werk ging. 

Dat helpt financiële instellingen om dossiers consistenter te classificeren, gerelateerde fraudegevallen te verbinden en terugkerende werkwijzen sneller te herkennen. 

Samen fraudeonderzoeken uitvoeren 

TILDA ondersteunt gezamenlijke fraudeonderzoeken tussen betrokken financiële instellingen. Een eerste concrete toepassing is de aanpak van geldezelrekeningen. 

Wanneer een financiële instelling een verdachte betaling vaststelt, kan zij via TILDA de instelling van de begunstigde vragen om de betrokken rekening te onderzoeken. Wordt die rekening bevestigd als een geldezelrekening, dan kunnen andere deelnemende instellingen een geverifieerd fraudesignaal ontvangen. Zij kunnen vervolgens nagaan of ook in hun eigen systemen gerelateerde transacties of rekeningen voorkomen. 

TILDA deelt daarbij informatie, geen automatische beslissingen. Elke financiële instelling blijft zelf verantwoordelijk voor haar risicoanalyse en voor eventuele acties met betrekking tot een klant of transactie. 

Een platform voor de sector, klaar voor de toekomst 

TILDA wordt in de eerste plaats ontwikkeld voor financiële instellingen, met de steun van Isabels aandeelhouders: Belfius, BNP Paribas Fortis, ING België en KBC. Het platform staat open voor alle betaaldienstverleners in België. 

De ambitie reikt verder dan de financiële sector. Isabel onderzoekt samenwerkingen met onder meer telecomoperatoren, digitale platformen, aanbieders van digitale identiteit en het Centrum voor Cybersecurity België. Zij kunnen aanvullende signalen aanbrengen of helpen bij het opsporen en uitschakelen van frauduleuze websites, telefoonnummers en andere criminele infrastructuur.

De TILDA-testomgeving is beschikbaar sinds 26 juni 2026. Een eerste piloot met deelnemende financiële instellingen in een productieomgeving is voorzien in het vierde kwartaal van 2026. Zo wil Isabel samenwerking in fraudebestrijding omzetten in een dagelijkse operationele praktijk en bouwen aan een beter verbonden en weerbaarder financieel ecosysteem.